Утечка документов FinCEN показала причастность банковской системы к отмыванию денег

Утечка документов FinCEN показала причастность банковской системы к отмыванию денег

Крупнейшие банки в мире участвуют в отмывании денег на триллионы долларов, что усиливает потребность в публичных блокчейнах и DeFi.

Ключевые моменты

  • В период с 1999 по 2017 год банки способствовали отмыванию денег минимум на 2 триллиона долларов.
  • Структура финансирования нарушена, поскольку банки действуют как основные бенефициары отмывания денег, а также как исполнители программ по борьбе с отмыванием денег.
  • У DeFi есть возможность исправить эту динамику с помощью блокчейнов, которые могут быть доступны, отслежены и прослежены кем угодно и когда угодно.

Согласно документам FinCEN, банки по всему миру были уличены в отмывании незаконных денег с поличным и оказании помощи состоятельным людям в уклонении от американских санкций.

Традиционная финансовая система сломана во многих отношениях. Но намного ли лучше криптовалюта?

Банки, причастные к отмыванию денег

Правительства в течение многих лет опасались криптовалют. В их глазах цифровые активы — не более чем инструменты, помогающие отмывать деньги и другую незаконную финансовую деятельность.

Регуляторы не ошибаются: биткоин и другие криптовалюты используются для облегчения незаконной деятельности. Однако критическое различие состоит в том, что крупнейшие банки мира полностью регулируются и должны находиться под пристальным наблюдением крупных правительств.

Просочившиеся документы теперь свидетельствуют о глубине халатности регуляторов.

Анализ ICIJ выявил документы FinCEN, свидетельствующие о том, что в период с 1999 по 2017 год через банковскую систему было сознательно отмыто как минимум 2 триллиона долларов США. Примечательно, что 1,3 триллиона долларов из этой суммы поступили от Deutsche Bank.

Действия, отмеченные в этих документах, включают отмывание средств для известных и коррумпированных лиц, помощь российским олигархам в уклонении от западных санкций и хищения.

Файлы FinCEN взяты из отчетов регулирующего органа о подозрительной деятельности. Частные лица и учреждения подают эти отчеты для выявления любого подозрительного движения средств. Хотя они не являются доказательством правонарушения, они могут привести к дальнейшим расследованиям.

Также стоит отметить, что документы, полученные ICIJ, составляют всего 0,02% от всех отчетов о подозрительной деятельности, поданных в период с 2010 по 2017 год.

Ожидается, что общая сумма денег, отмытых банками, будет намного больше, чем 2 триллиона долларов, указанные в отчетах.

Криптовалюта может все исправить?

Публичные блокчейны открыты, прозрачны и могут быть проверены любым человеком, в то время как банковские бухгалтерские книги открыты только для банковских сотрудников и проверяются исключительно наемными специалистами.

Хотя создается впечатление, что банковские служащие и аудиторы внимательно следят за движением средств, такие примеры, как Wirecard, показывают, что зачастую это не так. Банки также могут обмануть аудиторов, фальсифицируя характер деятельности банка или просто не предоставляя некоторые данные.

Это невозможно в общедоступных блокчейнах, потому что, как следует из названия, вся информация является общедоступной.

В традиционной финансовой системе банки одновременно выступают посредниками в отмывании денег и обеспечивают соблюдение законов по борьбе с отмыванием денег. Эта схема имеет явные недостатки, и регуляторы, наконец, начинают замечать это.

Недавно FinCEN объявил о масштабном пересмотре процессов борьбы с отмыванием денег.

Децентрализованные финансы (DeFi), построенные на публичных блокчейнах, свободны от этой врожденной коррупции. Представьте протоколы DeFi, такие как Aave и Compound, в виде банков, бухгалтерские книги которых автоматизированы и управляются кодом. Потенциальные клиенты могут провести тщательную комплексную проверку, прежде чем принять решение о внесении денег или получении ссуды по этим протоколам.

Конечно, в DeFi присутствует отмывание денег. И злоумышленникам не запрещено совершать транзакции с криптовалютами в публичном реестре. Но эти транзакции не могут быть скрыты в публичной цепочке блоков. Предпосылка прозрачности и открытости, таким образом, упрощает отслеживание средств через общедоступный блокчейн, что подтверждается Chainalysis.

KYC и AML могут проникнуть в DeFi, поскольку регуляторы оказывают давление на команды, стоящие за этими протоколами. Но финансирование через публичный блокчейн — это проверенное решение, которое повышает надежность финансовых услуг.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.