Два из наиболее частых вопросов, которые я получаю от людей из крипто-сообщества: во что вы инвестируете и каковы лучшие инвестиционные стратегии? Как правило, лучшая инвестиционная стратегия направлена на максимизацию прибыли при минимизации риска.
Исторически лучшими активами, которые соответствуют этому профилю, были акции, облигации и недвижимость. Хорошо сбалансированный портфель должен иметь распределение всех трех, куда я вкладываю больше всего.
У каждой инвестиционной стратегии всегда должен быть долгосрочный горизонт, и инвесторы, которые начинают вкладывать деньги в свои 20, имеют экспоненциальное преимущество перед теми, кто начинает экономить позже. Кроме того, инвестирование денег, которые не нужны для покрытия расходов и как можно дольше оставление их на рынке, является основным методом накопления богатства быстрее, чем любая другая отдельная стратегия. В конечном итоге, это секрет, как разбогатеть!
Чтобы показать, как это работает в действительности, давайте взглянем на легко достижимый сценарий. Если человек инвестирует 250 долларов в месяц со средним годовым доходом в 8 процентов, достигаются следующие результаты выхода на пенсию.
Человек, начиная с возраста:
— 25 лет накопит 878 570 долларов к 65 годам.
— 35 лет накопит 375 073 $ к 65 годам.
— 45 лет накопит 148 236 долларов к 65 годам.
Как вы можете видеть, инвестор, который начинает вкладывать деньги в 25 лет, получит примерно в 7 раз больше денег в возрасте 65 лет, чем инвестор в возрасте 45 лет. Это результат сложного интереса и ключ к успешному долгосрочному инвестированию.
Долгосрочное и краткосрочное инвестирование
Существует значительная разница между долгосрочным и краткосрочным инвестированием. Многие люди, особенно миллениалы, не вкладывают в акции, потому что боятся потерять деньги в краткосрочной перспективе. Если инвестировать в долгосрочной перспективе, то на унаследованных рынках очень мало риска. Акции могут снижаться, но за любой 10-летний период в истории они всегда увеличиваются как минимум на 7% в год, когда прибыли и убытки усредняются. С более долгосрочным горизонтом акции никогда не были плохими инвестициями.
Лично за пределами моих активов (дома, автомобилей, предметов коллекционирования и искусства) я держу 60% своего капитала в индексных фондах, таких как Vanguard и SPDR S&P500 Trust. Остальные 20% приходится на отдельные акции, такие как Amazon, Apple и другие крупные компании. Оставшиеся 10% инвестируются в физическую недвижимость и инвестиционные фонды недвижимости (REITS). У меня также есть 10% моих средств в криптовалюте.
Я инвестирую как можно больше в налоговые убежища, такие как Roth и SEP IRA, чтобы не платить налоги с прибыли и увеличивать сумму, которая будет увеличиваться. Я также торгую без комиссии на E-Trade и стараюсь инвестировать только в индексные фонды с минимально возможной комиссией. Я также выражаю среднюю стоимость доллара в каждой инвестиции, что означает, что я покупаю большинство этих инвестиций в фиксированную дату, с фиксированной суммой независимо от цены.
Так, где криптовалюта вписывается в профиль инвестора?
Мне 42 года, у которого дети и дорогая жизнь, и я чувствую себя комфортно, вкладывая в криптовалюту не более 10% своего собственного капитала. Инвестор, склонный к большему риску, вероятно, ограничил бы его менее чем 5%, и вполне вероятно, что многие в моей возрастной группе не захотят вкладывать более 1-2% своих денег в такой класс рискованных активов.
Тем не менее, большинство людей, инвестирующих в криптовалюту, являются тысячелетними и могут терпеть гораздо больший риск, чем я. Я потерял все более одного раза в мои 20 и смог восстановиться. Для более молодого инвестора, который увлечен крипто-пространством, может быть оправдано увеличение в 25%. Очевидно, что никто не должен быть олл-ином в активе или классе активов.
Так как же активно инвестировать в рынки и максимизировать свой потенциальный доход?
Как однажды сказал Альберт Эйнштейн:
“Сложный интерес — восьмое чудо света. Тот, кто понимает это, зарабатывает на этом. Тот, кто не понимает — платит.”
Самый известный в мире ученый опубликовал этот комментарий о сложном интересе, и время показало, что Эйнштейн был прав. Как определено в Investopedia: «Компаундирование — это процесс, в котором выручка актива, либо от прироста капитала, либо от процентов, реинвестируется для получения дополнительной прибыли с течением времени. Этот рост, рассчитанный с использованием экспоненциальных функций, происходит потому, что инвестиции будут генерировать прибыль как от первоначальной основной суммы, так и от накопленной прибыли предыдущих периодов. Следовательно, сложность отличается от линейного роста, когда только основной процент получает процент за каждый период».
Как упоминалось ранее, увеличение прибыли является ключом к накоплению богатства.
Есть три ключевых правила, чтобы максимизировать преимущества сложения:
— Реинвестировать дивиденды или проценты в актив.
— Добавляйте больше к инвестициям, когда это возможно.
— Инвестируйте в течение длительного периода, чем младше начинаете, тем мощнее будет результат.
Составные инвестиции в криптовалюту намного сложнее, чем на унаследованных рынках. Тем не менее, есть инструменты, которые я лично использую, чтобы мои деньги работали на меня в обоих местах.
Acorns
Мой любимый инструмент для пассивного инвестирования в унаследованные рынки — Acorns. Несмотря на то, что я накопил богатство, я все еще использую этот инструмент, чтобы помочь получить больше денег на рынке. Как описано на их сайте, «Acorns автоматически инвестирует ваши запасные изменения и позволяет вам инвестировать всего лишь 5 долларов в любое время или на постоянной основе в портфель ETF». Это фантастический способ разработки диверсифицированного портфеля, и платформа инвестирует в более 7000 акций и облигаций. Acorns также автоматически перебалансируют портфель, чтобы остаться в пределах разумного целевого распределения.
Acorns выполняет тяжелую работу по управлению портфелями пользователей на основе их инвестиционных целей. Кроме того, деньги, которые инвестируют пользователи, округляются от транзакций на их банковских счетах и покупок по кредитным картам, поэтому они обычно управляемы и остаются незамеченными. Лично я использую опцию 10x, чтобы увеличить свои инвестиции.
RoundlyX
Думайте об этой платформе как о Acorns в крипто. Как и их предыдущий родственник, RoundlyX объединяет ежедневные операции с кредитными картами и банковскими операциями и вкладывает их в криптовалюты. В настоящее время пользователи могут выбирать из нескольких вариантов, которые торгуются на Coinbase. Компания ищет дополнительные предложения с более низкой оплатой, чтобы максимизировать прибыль клиентов.
RoundlyX не обеспечивает хранение активов, они просто облегчают транзакции через Coinbase. Это блестящая платформа, и я использую опцию 10x. Я должен добавить, что эта платформа — мой основной инструмент для усреднения долларовых затрат в биткоине.
BlockFi
BlockFi позволяет инвесторам криптовалюты зарабатывать проценты на своих биткоинах, эфире и Gemini dollars (GUSD). Именно здесь в игру вступают сложные проценты. Компания предлагает до 6,2% годовых на остатки биткоина меньше 5 BTC и до 8,6% на другие цифровые активы.
В долгосрочной перспективе это приведет к удовлетворению экспоненциальной выгоды. Для владельцев биткоина это отличный способ увеличить общий объем инвестиций, ожидая, пока биткоин достигнет желаемой целевой цены.
Voyager — это невероятная биржа с футуристическим приложением для iOS, которое предлагает американскую торговлю без комиссии на 20 токенах. Сокращение комиссий и сборов является ключом к росту благосостояния, и Voyager решает эту проблему, предоставляя простой в использовании интерфейс для загрузки.
Какой итог?
Инвестируйте рано и часто! Это настоящий ключ к успеху в инвестировании. Также ищите недорогие инвестиции и биржи, которые отказываются от комиссий. Воспользуйтесь налоговыми убежищами, такими как 401K и IRA. Положите свои деньги на работу для вас и не трогайте их, если они вам абсолютно не нужны!
Когда вы молоды, вы можете инвестировать практически в любой актив, поскольку молодые инвесторы должны помнить о длительном временном горизонте. Следование этим стратегиям — самый верный способ оставить вас в финансовом отношении, и у вас будет хороший стек, когда вам больше всего нужны ваши деньги!
Добавить комментарий