Многие криптовалютные аналитики и представители отрасли прогнозируют, что растущая интеграция платежей через блокчейн с приложениями мессенджеров станет катализатором для следующей волны внедрения технологии распределенной бухгалтерской книги (DLT).
Однако критики предупреждают, что платежи блокчейна, интегрированные в мессенджеры, могут подорвать многие из основных ценностей, лежащих в основе криптовалюты. Они предсказывают, что большинство видов экономической деятельности отдельных лиц могут осуществляться при централизованном посредничестве нескольких крупных компаний. В свою очередь, они могут получить прибыль от массы финансовых данных, которые будут получены благодаря массовому внедрению DLT-платежей, интегрированных в мессенджеры.
Выступая перед Cointelegraph, Билл Баргидт, генеральный директор и основатель компании по предоставлению финансовых услуг Abra, заявил, что мессенджеры «вероятно, представляют собой единственный лучший интерфейс для потребителей для платежей на основе криптовалюты, доступных на сегодняшний день».
Однако Баргидт утверждает, что для успеха блокчейна платежей через мессенджер потребуется интеграция платежей DLT в «основной пользовательский опыт» приложений обмена сообщениями:
“Платежи на основе мессенджера будут успешными только в том случае, если мессенджеры действительно интегрируют платежи с опытом основного пользователя, как это сделал WeChat в Китае. Это вовсе не проблема крипто, DLT или даже банков, это вопрос приверженности правильному дизайну в рамках варианта использования «отправить деньги», который большинство приложений для обмена сообщениями продемонстрировали полную неспособность понять до настоящего времени. Как только они выполнят это (если вообще), пользователи будут отправлять деньги через мессенджеры, если это просто.”
WhatsApp изучает платежные услуги в Индонезии
20 августа 2019 года Reuters опубликовало отчет со ссылкой на анонимные источники, которые утверждали, что принадлежащий Facebook мессенджер WhatsApp вступил в переговоры с несколькими ведущими индонезийскими компаниями, занимающимися цифровыми платежами. Среди них была первая индонезийская компания Go-Jek; фирма мобильных платежей Dana; и fintech startup Ovo — сделки между WhatsApp и тремя фирмами, как ожидается, будут завершены «в ближайшее время».
Не желая называть компании, участвующие в переговорах, представитель Facebook подтвердил, что WhatsApp обсуждает платежи с индонезийскими финансовыми компаниями, заявив:
“WhatsApp ведет переговоры с финансовыми партнерами в Индонезии о платежах, однако обсуждения находятся на ранних стадиях, и на данном этапе нам больше нечего сказать.”
Это объявление последовало за объявлением в этом году от генерального директора Facebook Марка Цукерберга о том, что платежи WhatsApp вскоре будут внедрены в «некоторых странах», и представитель Facebook добавил: «Как сказал Марк ранее в этом году, мы надеемся принести цифровые платежи в большее количество стран ».
Согласно анонимным источникам, на которые ссылается Reuters, индонезийская платежная платформа WhatsApp была первоначально запланирована к выпуску на конец года. Однако задержки привели к тому, что предполагаемая дата запуска была перенесена на 2020 год. Для запуска запланированной платформы также потребуется одобрение регулирующего органа центрального банка страны, Банка Индонезии.
Ожидается, что платежная платформа WhatsApp в Индонезии послужит созданию потенциальной модели для Facebook, которая будет использоваться для поиска целевых отраслей платежных систем в юрисдикциях с нормативно-правовой базой, враждебной криптовалютам или Libra. Из-за строгого финансового регулирования в Индонезии, ходят слухи, что платежная платформа WhatsApp будет поддерживать платежи исключительно через местные цифровые кошельки. WhatsApp также вскоре развернет платежную платформу в Индии в партнерстве с местными финансовыми институтами ICICI Bank, Axis Bank, HDFC Bank и Государственным банком Индии.
Facebook запустит блокчейн-платежи
На самом деле, Facebook рассматривается как компания, которая лучше всего может захватить значительную долю рынка индустрии платежей через блокчейн, интегрировав DLT со службами мессенджеров на Западе.
Слухи о том, что Facebook разрабатывает цифровую валюту, впервые появились в мае 2018 года, когда СМИ ссылались на анонимные источники, которые утверждали, что гигант социальных сетей очень серьезно относится к проекту. В течение той же недели вице-президент Facebook по продуктам обмена сообщениями Дэвид Маркус перешел из ведущего подразделения Facebook Messenger к тому, чтобы посвятить себя поиску «как лучше всего использовать блокчейн в Facebook».
В июне 2019 года Facebook, наконец, опубликовал подробности относительно своей предполагаемой криптовалюты под названием Libra, которая будет храниться и передаваться с кошелька Calibra компании или сторонних совместимых кошельков. Calibra будет встроена во все основные платформы, принадлежащие Facebook, такие как Messenger, WhatsApp и Instagram.
Libra должна состоять из стабильной монеты, подкрепленной корзиной банковских депозитов, краткосрочных государственных ценных бумаг и национальных валют, находящихся в резерве Libra. Проектом будут управлять члены-основатели Ассоциации Libra, в которую входят Facebook, Visa, Uber и Andreessen Horowitz. Члены-учредители обязаны инвестировать 10 миллионов долларов, за которые они получают Инвестиционные токены Libra, которые получают дивиденды от процентов, полученных от активов, находящихся в Резерве Libra, — в дополнение к голосованию за права, относящиеся к управлению проектом.
Доминирование Libra может стимулировать централизацию платежей
Акбар Тобхани, генеральный директор SFOX, ожидает, что Libra, возможно, не окажут значительного влияния на среднего человека в краткосрочной перспективе — хотя он полагает, что проект может спровоцировать появление «новой экономики приложений», аналогичной тому, когда смартфоны впервые поднялись на первое место на рынке. Однако генеральный директор SFOX предупредил, что Libra могут стать катализатором для усиления централизации, сказав:
“Самым большим риском для этого предприятия может быть роль централизованного привратника: будущее криптофинансов и финансов лежит в открытых решениях, и Facebook может рискнуть оттолкнуть многих пользователей, если они попытаются превратить свою криптоэкосистему в огороженный сад.”
Отвечая на вопрос о риске централизации в результате развертывания Libra, Абра Баргдит задал риторический вопрос:
“Чем это хуже, чем доверять Wells Fargo и другим компаниям, которые оказались абсолютно ненадежными, когда дело доходит до управления потребительскими фондами и правильного поведения своих клиентов?”
По словам Грегори Магаршака, основателя платформы разработки приложений QBIX, реальная проблема заключается в том, «могут ли децентрализованные криптовалюты стать достаточно масштабируемыми, чтобы получить широкое распространение» в качестве платежного средства. Магаршак сказал:
“Если криптовалюта не сможет сделать это, то платежное пространство будет принадлежать крупным социализированным соц сетям, как это традиционно принадлежало банкам.»
Мэтью Коммонс, генеральный директор компании по обеспечению соответствия данных блокчейнов Cambridge Blockchain, сказал, что интеграция цифровой валюты в Facebook Messenger, вероятно, приведет к тому, что Calibra будет контролироваться тем же регулирующим органом, что и финансовые учреждения с точки зрения Know Your Customer или KYC, процедуры:
“Интегрируя криптовалюты, эти технологические фирмы могут в конечном итоге стать «поставщиками услуг виртуальных активов» с теми же обязательствами, что и финансовые учреждения. Это включает в себя сбор большего количества проверенных данных «знай своего клиента» о своих пользователях, а также идентификационных данных для любых контрагентов по транзакциям, участвующих в платежах на сумму свыше 1000 долларов США. Недавние указания межправительственной целевой группы по финансовым действиям (FATF), по-видимому, вполне ясны в этом отношении.»
В июле Бенуа Кер, председатель международной рабочей группы G-7 по стабильным монетам, заявил, что Libra не будет разрешено запускаться без предварительной озабоченности регуляторов — это мнение поддержал Facebook.
Libra стремятся конкурировать с WeChat Pay и Alipay
Libra Facebook стремится конкурировать с популярными мессенджерами, такими как WeChat, чьи приложения предлагают услуги, относящиеся к большинству аспектов повседневной жизни, включая платежи. В Китае девять из каждых 10 транзакций осуществляются через платежные платформы, которыми в настоящее время управляют Alibaba и WeChat.
В то время как WeChat ранее тестировал приложения для DLT, платформа явно запретила платежи криптовалюты на своей платформе в мае 2019 года. В течение предыдущего года Ма Хуатенг — генеральный директор и основатель Tencent и ее дочерней компании WeChat — заявил, что компания не намерена выпуск цифровой валюты.
В то время как владелец Tencent и Alibaba, кажется, не обеспокоен Libra, доминирование его платформ над платежным сектором Китая может вскоре столкнуться с жесткой конкуренцией со стороны другой платежной платформы, основанной на блокчейне, которую строит центральный банк Китая, Народный банк Китая. (PBOC).
Согласно отчету, опубликованному South China Morning Post, аналитики ожидают, что доля WeChat Pay и Alipay на рынке сократится, поскольку розничные вкладчики «переключают некоторые свои платежные операции на цифровые денежные средства, выпущенные PBOC».
Добавить комментарий