Вложить криптовалюту под проценты — хороший способ заставить ее работать и приносить пассивный доход, пока ожидаете удачного момента для продажи. Услуги крипто-лендинга сегодня предоставляют десятки платформ — некоторые из них похожи, некоторые кардинально отличаются друг от друга. Мы поможем разобраться и остановить выбор на той площадке, которая максимально отвечает вашим требованиям.
Почему лендинг лучше холдинга?
Несколько причин, по которым лучше пользоваться депозитами, чем просто держать криптовалюту у себя в кошельке:
- Дополнительный доход. Например, вы купили 1 BTC за $9000 и удерживаете его 12 месяцев, пока цена не достигнет $18 000. Тогда при продаже ваша прибыль составит $9000. Но если вы отдадите криптовалюту в лендинг, например под 8%, то заработаете дополнительно $720. Тогда общая прибыль составит уже $9720, что весьма ощутимо.
- Перенесение ответственности за сохранность инвестиций с себя на сервис для лендинга. Не нужно выбирать биржи и кошельки, испытывать стресс от торговли. Вы просто инвестируете и получаете пассивный доход.
- Простота. Если опытный инвестор предпочитает полностью сам заниматься контролем вложений, то для неопытного вполне разумное решение отдать эту прерогативу профессионалам.
Конечно, не все из существующих площадок обеспечивают полную безопасность и сохранность средств. Именно поэтому нужно знать нюансы выбора сервиса для депозитов — ошибка может дорого обойтись. Одной из самых распространенных ошибок можно назвать стремление к самым высоким процентам. Такие условия обычно предлагают мошенники, а для нормальных платформ просто невозможно поднять процент выше определенного разумного предела, иначе возникнут проблемы с обеспечением.
Факторы выбора площадки для крипто-лендинга
Централизация
Существуют централизованные и децентрализованные платформы. В первом случае за хранение криптовалюты отвечает третья сторона и процентные ставки, как правило, фиксированные. Это почти как традиционные финтех-площадки, но только работающие с криптовалютой. Они почти всегда регулируются государством и требуют подтверждения личности для работы и зачастую сотрудничают с классическими банками и финансовыми системами. Однако и доходность в таких сервисах как правило выше.
Децентрализованные платформы, такие как dYdX или Compound, представляют собой автоматизированные протоколы на основе смарт-контрактов. Ни о каком KYC или регулировании речь не идет, услуги доступны каждому. Процентные ставки обычно переменные, зависят от текущего спроса и предложения и могут изменяться даже каждые несколько секунд.
Процентная ставка
Ставка должна быть достаточно высокой и сбалансированной, чтобы обеспечить ощутимую прибыль. У некоторых платформ (Nexo, Celsius Network) есть собственные токены — используя их, можно заметно повысить процент и получить ряд других преимуществ, предусмотренных руководством сервиса — участие в развитии платформы, ранний доступ к новым функциям и т.д.
Период блокировки
В сервисах «классического типа» депозит обычно вносится на определенный срок — 14 дней, 3 месяца, год и т.п. Часть потенциальных клиентов это отпугивает, поскольку нет возможности забрать свои средства в экстренной ситуации (например, при стремительном росте валюты, когда хочется прямо сейчас продать).
В дефи платформах сроки блокировки отсутствуют, можно забрать свой капитал когда угодно и без штрафных санкций.
Хотя встречаются и централизованные площадки, работающие по принципу сберегательных счетов и не блокирующие средства (Nexo, Celsius Network).
Поддерживаемые валюты
Если вы собираетесь отдать под процент Биткоины, то проблем нет, его поддерживают почти все централизованные площадки. Децентрализованные чаще всего специализируются только на Ethereum и различных токенах, работающих на блокчейне эфира. Если вас интересуют другие альткоины или стейблкоины, то нужно поискать платформу, которая их поддерживает. Самый большой выбор обычно доступен на P2P-маркетплейсах.
P2P или не-P2P
Пиринговые площадки позволяют пользователям заключать сделки непосредственно друг с другом. Это снижает уровень ликвидности (каждый устанавливает свои условия, и не всегда можно найти подходящие для себя). Однако в остальном способ простой и быстрый, а руководство проекта выступает в роли гаранта возврата средств и начисления процентов.
Минус в том, что нельзя в любой момент взять и забрать депозит — вы отдаете его в кредит другому участнику, и вернуть сможете только тогда, когда он вернет кредит (в обозначенный заранее срок).
Репутация и меры безопасности
Отдавая свои средства проверенному годами проекту, можно быть уверенным в их сохранности. Если же площадка относительно новая, то необходимо внимательно изучить ее и понять, какие меры безопасности применяются:
- Для централизованных платформ плюсами являются официальная регистрация компании, государственная лицензия, сотрудничество с крупными кастодианами или известными компаниями, поддержка институциональных инвесторов.
- Для децентрализованных важно, чтобы протокол был честным и продуманным, без каких-либо уязвимостей, через которые хакер сможет украсть заключенные в контрактах средства.
Хорошо, если платформа для лендинга прошла аудит от Quantstamp, ZK Labs, Peckshield, Samsunz или OpenZeppelin — авторитетных аудиторских компаний. Они внимательно исследуют смарт-контракты на наличие недочетов и предоставляют открытые для широкой публики отчеты о результатах.
Теперь, когда вы понимаете, что именно ищете, будет гораздо проще выбрать площадку из того разнообразия, которое сейчас есть в индустрии.
Риски крипто-лендинга
Даже сервис с самой положительной репутацией не может дать 100% гарантии прибыли. Хотя операции на таких платформах похожи на традиционные процентные счета, это все же гораздо более рискованная и новая сфера. Другой момент — налогообложение. В разных странах по-разному относятся к доходу с криптовалют. В Российской Федерации он облагается налогом 13%, если будут замечены подозрительные манипуляции на банковских счетах.
Всегда существует технологический риск при работе со смарт-контрактами. По сути, движением капиталов управляет компьютерный код, и любая ошибка в нем — шанс для хакера совершить атаку.
Децентрализованные сервисы рискованны непредсказуемыми процентами. Они могут очень сильно колебаться, если вдруг в систему или из нее переходит большое количество криптовалюты. Хотя контракты, регулирующие процентные ставки, призваны сохранять определенное равновесие, от волатильности все равно никуда не деться.
Заключение
Нельзя не признать, что крипто-лендинги и займы сегодня одни из ключевых элементов экосистемы цифровых валют. Там крутятся огромные средства. Вполне разумно тоже рассмотреть такой вариант работы со своими капиталами, главное — подобрать действительно удобную и безопасную платформу.
Со всеми доступными площадками можно ознакомится на нашем сайте в разделе DeFi.
Добавить комментарий