Yield Credit (YLD) – Обзор кредитной платформы для DeFi

Yield Credit (YLD) - Обзор кредитной платформы для DeFi

Yield – это некастодиальная платформа для P2P-кредитования, которая не только стимулирует кредитование (как обычно), но и заимствования с вознаграждением в виде токенов YLD. Yield также поддерживает кредитование и заимствование любого токена ERC-20. 

Что такое Yield Credit?

Yield Credit – это «будущее кредитования DeFi». 

Это некастодиальная, индивидуализированная платформа для кредитования с фиксированной ставкой и стимулированного заимствования, которая впервые открыла свою собственную нишу кредитования DeFi; Одноранговое (P2P) кредитование, что очень популярно в TradFi и никогда раньше не делалось в DeFi.

В отличие от того, как работают существующие платформы кредитования DeFi, аспект P2P Yield Credit означает, что кредитование и заимствование индивидуализированы, а не объединены. Когда вы одалживаете криптоактивы с помощью Yield Credit, они не входят в пул средств с другими кредиторами, а идут напрямую заемщику. 

Это простое нововведение в кредитовании DeFi имеет следующие очень важные последствия:

Фиксированные проценты
Yield Credit являются фиксированными, гарантированными и неизменными. Платформа предлагает гарантированные фиксированные процентные ставки от 2% до 12,5%. Доходность может предлагать гарантированные фиксированные процентные ставки, потому что ссуды индивидуализированы, и вовлеченные стороны соглашаются с кредитным предложением или условиями запроса о ссуде до того, как он будет предоставлен.

Процентные ставки не стремятся к ~ 0%
При кредитовании или заимствовании на Yield согласованные оговоренные проценты – это именно то, что будет заработано / выплачено независимо от того, когда кредит будет погашен и что произойдет на платформе или более широком рынке криптовалют. 

Вам не нужно беспокоиться о динамике рынка, из-за которой ставки по вашим активным кредитам будут стремиться к ~ 0%, потому что нет общего пула, в котором проценты распределяются между различными участниками. Таким образом, каждый кредитор получает полную сумму процентов по погашенной ссуде.

Кредит или депозит для любого токена ERC-20
Yield поддерживает кредитование и заимствование любого токена ERC-20, включая стейблкоины, криптоактивы, токены DeFi, служебные токены, криптоактивы с эластичным предложением, обернутые криптоактивы и т. д. Это действительно меняет правила игры, поскольку открывает шлюзы для огромного капитала который ранее не мог быть одолжен или заимствован на существующих платформах.

Помимо очевидных преимуществ того, что Yield Credit является платформой P2P-кредитования DeFi, Yield представила еще одно ключевое нововведение:

Стимулируемое заимствование
Yield Credit – первая кредитная платформа DeFi, которая стимулирует заимствования; если вы успешно управляете своим кредитом в срок, выплачивая его вовремя, вы можете заработать до 350 долларов в YLD (с учетом изменений).

Таким образом, стимулируется не только кредитование (как обычно, начислением процентов), но и заимствование за счет вознаграждения в виде токенов YLD за поддержание здоровых кредитов и своевременное погашение.

В целом, стимулированное заимствование со стороны Yield Credit в сочетании с преимуществами гарантированных фиксированных процентов и возможностью одалживать или брать в долг любой токен ERC-20 – это рецепт успеха.

Кто и когда создал YLD? 

Yield был создан разработчиком под псевдонимом или организацией, известной как Coiner_, который, по слухам, начал работать над Yield в 2018 году после взлета и падения Elixer (ELIX).

После Elixer Coiner_ придерживался убеждения, что платформа для кредитования P2P DeFi, которая могла бы работать сама по себе и значительно улучшать лидеров рынка, остро необходима. Он был полон решимости построить платформу и получил достаточное количество сторонников, чтобы довести дело до конца. 

Прошло более двух лет, и 10 марта 2021 года Yield наконец-то запустился в основной сети Ethereum

Перед этим запуском Yield в начале февраля 2020 года запустила пирватную бета-версию, которая прошла очень хорошо, и первые участники получили раздачу токенов YLD за свой вклад в проект. Затем, в декабре 2020 года, приложение Yield стало общедоступным для дальнейшего тестирования и распределения токенов YLD среди первых пользователей. 

В течение этого периода бета-тестирования Yield приобрела несколько известных сторонников / разработчиков, одним из которых является команда Ampleforth (AMPL). 

Распределение токенов доходности (YLD):
  • 200 YLD – Оригинальные тестеры бета-платформы
  • 25K YLD – Топ 100 держателей токенов YLD
  • 25K YLD – поставщики ликвидности на Uniswap
  • Текущее распределение YLD – The Graden (программа добычи ликвидности)

Для чего используется токен YLD?

Родной криптовалютой Yield является YLD – токен ERC-20, который можно создавать и сжигать, и который служит служебным токеном для dapp-приложения для кредитования Yield и любых будущих dapp-приложений Yield. YLD в основном используется для стимулирования заемщиков вознаграждением в YLD, предоставления скидок на комиссии и многого другого.

Функции токена YLD

  • Чеканка и сжигание YLD для своевременного вознаграждения плательщиков ссуд;
  • Стейкинг – для получения скидок на комиссионное вознаграждение, уменьшения залогового обеспечения и смягчать последствия ликвидации;
  • Yield Farming – YLD вознаграждается поставщиками ликвидности, например, на SushiSwap.

Вы можете отслеживать предложение YLD и поиграть с различными сценариями того, как на него можно повлиять, используя Калькулятор предложения YLD:

Yield Credit (YLD) - Обзор кредитной платформы для DeFi

Стейкинг
С пользователей Yield Credit взимается комиссия, которая затем используется для обратного выкупа и сжигания YLD. Если пользователь решит застейкать (заблокировать) YLD, он может получить скидку до 25% на комиссию (в зависимости от того, сколько YLD заблокированно).

Кроме того, если заемщик стейкает YLD и получает скидку на комиссию, размер YLD, который он зарабатывает на ссуде, увеличивается. Кроме того, они автоматически снижают коэффициенты ликвидации залога.

Таким образом, стейкинг YLD для экономии на комиссионных, по сути, дает заемщикам еще один вариант, если им когда-либо понадобится сохранить свои ссуды в случае рыночного спада, помимо пополнения своего залога.

Урожайное земледелие
В Yield есть программа добычи ликвидности в YLD под названием «The Garden», которая помогает с распределением своего токена YLD. The Garden начал свою работу в конце января 2021 года с награды в размере 50 тысяч YLD в год, предназначенной для поощрения поставщиков ликвидности. 

Yield Credit (YLD) - Обзор кредитной платформы для DeFi

Вознаграждение в YLD для текущих и будущих Gardens (программ добычи ликвидности) зависит от общей суммы YLD, добытой заемщиками в приложении Yield в этом месяце.

Чем Yield отличается от AAVE или Compound Finance?

Yield Credit (YLD) - Обзор кредитной платформы для DeFi

Yield Credit – это уникально разработанная платформа кредитования DeFi, которая полностью обновляет модель кредитования DeFi, используемую такими протоколами, как Aave или Compound, заменяя их объединенное кредитование индивидуализированной одноранговой (P2P) моделью.

Это простое изменение имеет серьезные последствия и трансформирует кредитование DeFi в том виде, в каком мы его знаем сегодня. 

Особенности Yield Credit, которые отличаются от Aave и Compound:

  • Кредитование и заимствование индивидуализировано;
  • Вы можете одалживать и брать в долг любой токен ERC-20 * (с chainlink оракулом по состоянию на март 2021 года);
  • Широкий выбор вариантов залога с первого дня (всего 31);
  • Гарантированные фиксированные процентные ставки;
  • Процентные ставки не стремятся к ~ 0%;
  • Заемщики зарабатывают YLD за поддержание стабильных кредитов и своевременное погашение;
  • 100% комиссии используются для сжигания YLD.

Как видите, Yield Credit имеет множество отличий / улучшений по сравнению с Aave и Compound, что позволяет ему отнять у них долю рынка.

Yield просто предлагает больше стимулов для использования капитала, и поэтому неиспользованный капитал в Aave или Compound может уйти в поисках лучшей прибыли в Yield Credit. В конце концов, Yield стимулирует заемщиков делать именно это, а также поддерживает любой токен ERC-20. 

Таким образом, Yield открывает шлюзы для огромного капитала ERC-20, который ранее нельзя было отдать в ссуду или заимствовать с помощью существующих платформ.

Сколько вы можете заработать на погашении займов?

Заемщик всегда может зарабатывать на погашении кредита в срок. По состоянию на март 2021 года, существует ограничение в 350 долларов в год на каждый кредит.

Что представляет собой интеграция Yield с Chainlink?

Yield Credit интегрировал Price Feeds в основную сеть, чтобы обезопасить свои индивидуализированные рынки кредитования с фиксированной ставкой. 

Интегрируя децентрализованную сеть оракулов Chainlink, Yield усиливает безопасность своего протокола, гарантируя, что в смарт-контрактах используются высококачественные децентрализованные данные о ценах, которые являются надежными даже в условиях срочных кредитов и высоких цен на газ.

Yield выбрала Chainlink вместо разработки собственного решения Oracle или использования другого по следующим причинам:

  • Chainlink – самая безопасная, надежная и проверенная временем децентрализованная сеть оракулов в отрасли;
  • Каналы справочных данных о ценах Chainlink стали широко использоваться в пространстве DeFi, и для многих криптоактивов есть поток оракулов, который добавляется еще больше;
  • Chainlink извлекает данные из множества высококачественных агрегаторов данных, предоставляя цены с корректировкой по объему с охватом рынка на всех соответствующих CEX и DEX;
  • Если бы Yield разработала свои собственные оракулы для получения данных о ценах, маловероятно, что они были бы такими же надежными и безопасными, как предложение Chainlink;
  • Разработка собственной системы оракула потребовала бы не только много времени, но и много вложений.

В целом, благодаря интеграции с Chainlink, пользователи Yield могут быть уверены, что данные о ценах, используемые в смарт-контрактах Yield, имеют высочайшее качество, надежность, безопасность и защиту от несанкционированного доступа. 

Какие валюты можно ссудить и взять в долг?

Yield Credit (YLD) - Обзор кредитной платформы для DeFi

Yield Credit запущен с поддержкой более 30 криптоактивов, включая AMPL (впервые на рынке), YFI, SUSHI, LINK, ANT и другие.

По мере развития Yield и роста его пользовательской базы будет поддерживаться все больше и больше криптоактивов.

В конце концов, Yield предоставляет P2P-кредитование на любой токен ERC-20 с ценовым потоком оракула Chainlink. Когда Chainlink создает новые потоки цен для криптоактивов, их можно добавлять в доходность. 

В настоящее время минимальная сумма кредита составляет 1000 долларов США. 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.