Приложение Linen позволяет получать доход с цифровых активов, вкладывая их в пул ликвидности (используется пул Compound). Пользователи могут также покупать активы непосредственно с банковского счета, чтобы получить доступ к активно развивающейся сфере децентрализованных финансов (DeFi).
Особенности и возможности
Linen работает на стейблкоине USDC, стоимость которого всегда приравнивается к стоимости доллара США. Каждый USDC обеспечен резервами в реальных долларах США, хранящимися на банковских счетах эмитентов. Участники Linen App поставляют цифровые доллары в пул Compound, получают доход и подробный отчет о своем балансе. Внесенные токены отображаются в виде цифрового актива cUSDC — это своего рода право владения базовым активом.
Особенности платформы:
- Средства можно вводить и выводить в любое время и в любых количествах (если речь идет о криптовалюте).
- Верификация личности не нужна. Для работы требуется скачать и установить мобильное приложение.
- Все ключи хранятся у пользователя.
- Процентная ставка плавающая, корректируется с каждым новым блоком Ethereum и зависит от текущего уровня спроса и предложения в пуле.
- В основе лежит автономный протокол Compound.
Проект поддерживается известными инвесторами — Coinbase, Wyre, Youbi Capital, Hashkey Capital, Polychain Capital. Через Coinbase и Wyre можно покупать USDC для внесения в пул.
Принцип работы
Используемый в Linen App протокол Compound представляет собой кредитный пул, аккумулирующий средства пользователей и предлагающий одинаковые условия депозитов/кредитов для всех участников. Процентные ставки основаны на суммарном объеме цифровых средств в пуле и объеме выданных займов.
Доходность генерируется заемщиками, которые берут кредиты под залог своих цифровых активов. Заемные средства, таким образом, характеризуются избыточной обеспеченностью.
Алгоритм работы системы:
- Пользователь Linen App поставляет стейблкоины USDC в пул ликвидности, чтобы получать процентный доход.
- Система предоставляет участнику информацию о его балансе в виде цифрового актива cUSDC, созданного протоколом Compound.
- Кошелек Linen хранит записи об операциях и подтверждает право пользователя в любой момент потребовать свои USDC из пула, а также получать доход, пока они там находятся.
- Постепенно каждый cUSDC становится конвертируемым во все большее количество USDC, даже если количество cUSDC в кошельке остается неизменным.
- Заемщики предоставляют обеспечение в виде криптовалют в пул ликвидности для того, чтобы заимствовать USDC. Минимальный коэффициент обеспечения по кредиту — 115-150%, конкретный показатель зависит от типа криптовалюты, используемой в качестве обеспечения (залога).
На текущий момент в качестве залога принимаются монеты ETH, DAI, BAT, SAI, WBTC, REP, ZRX. Процентные ставки в каждом случае устанавливаются алгоритмическим путем и обычно находятся в пределах от 3,5 до 6%.
Также кредиты не имеют конкретного срока погашения — главное, чтобы поддерживался нужный уровень коэффициента обеспечения. Если стоимость обеспечения падает слишком низко, то происходит ликвидация: ликвидаторы имеют право выкупить его со скидкой 5% и отправить USDC в пул.
Депозит и вывод средств
Во время установки приложения пользователь создает себе кошелек Linen.
Для пополнения необходимо перевести средства с долларового счета через платежную систему Wyre, чтобы обменять их 1:1 на USDC. В течение десяти минут Wyre отправляет USDC в кошелек Linen App на мобильном устройстве.
Для вывода средств участник должен отправить свои cUSDC (цифровое подтверждение прав на USDC + проценты). В результате средства поступают на внутренний кошелек Linen, откуда их можно вывести через Wyre в долларах. Это может занять до пяти рабочих дней.
Лимиты и комиссии
- Минимальная сумма пополнения в фиате — $100 за один раз и $2500 в неделю.
- Пополнение в стейблкоинах — без ограничений.
- Комиссия за депозит отсутствует.
- Минимальная сумма вывода: $5
- Максимальная сумма — без ограничений.
- Комиссия за вывод отсутствует.
Безопасность
Linen не гарантирует пользователям никакой прибыли — вся система работает на смарт-контрактах и возможная прибыль зависит не от разработчиков, а исключительно от положения рынка, предложения цифровых активов и спроса на заемные средства. Linen не устанавливает и не контролирует процентные ставки.
Приложение предоставляет пользователям возможность самостоятельно хранить свои криптоактивы, а также пользоваться децентрализованными финансовыми услугами. Разработчики создали автономный кошелек, работающий на блокчейне Ethereum. У участника будет доступ к ключам всегда, пока блокчейн Ethereum работает.
Заключение
Приложение Linen было запущено как переходная ступень между традиционными и децентрализованными финансами. Схема его устройства довольно проста, разберется даже новичок. Внушает доверие сотрудничество с протоколом Compound — пожалуй, самым популярным в этой сфере на текущий момент. Удобный формат мобильного приложения позволяет управлять финансами откуда угодно. В дальнейшем разработчики обещают подумать и над другими форматами для расширения аудитории.
Добавить комментарий